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抵押貸款與信用貸款的區別
來源:綿陽助力貸款公司 發布時間:2020年05月25日

   抵押貸款與信用貸款的區別
   現在,越來越多的人在遇到資金不足的情況時,都會選擇通過貸款來解決,但是貸款包含抵押貸款、信用貸款。他們之間有啥區別呢?今天小編帶你好好聊一聊。



一、先來看看定義
   抵押貸款,是指某些國家銀行采用的一種貸款方式,要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保,以保證貸款的到期償還。
   其實很好理解,如果是一個完全不認識的人向你借錢,你會直接把錢給他嗎?當然不會,你肯定也會要點抵押的東西,保證自己借出去的錢不會打水漂。一般這個抵押物也會有一定要求:易于保存、不易損耗、容易變賣,比如車、房、公司、股票、工廠等等。
   貸款機構也會根據你提供的抵押物來衡量,貸給你多少錢比較合適,也就是說抵押物的價值決定貸款金額。貸款期滿之后,如果你不按期償還貸款,貸款機構是有權將你提供的抵押品拍賣的,會用拍賣所得款來作為貸款損失的補償。
   如果抵押物拍賣所得款不足以清償貸款,就需要你繼續履行清償義務;不過,貸款機構也不會多要你一分錢,如果拍賣所得款項,清償貸款之后還有余額,是會歸還給你的。
   信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款,借款人不需要提供抵押、擔保。也就是說,你去貸款機構貸款,不需要提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信譽就能取得貸款,并且是用你的信用程度作為還款保證的。
   比如信用卡、花唄、借唄、京東白條,或者大家經常能聽到的“喂!您最近有資金需求嗎?最快1天就能放款的哦!”這些基本都屬于信用貸款的范疇
   這種貸款方式風險還是比較大的,所以借款機構一般會對你的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,來降低風險。也能看出來,這種貸款方式,貸款機構是不敢借太多錢給你的,畢竟個人信用虛無縹緲,說值錢也行,說它一文不值也不是不可以。
   光談定義假把式,信用貸款和抵押貸款在具體操作方面,還有那些區別,對于資金需求者的我們來說,哪個用起來更具優勢?請往下看
二、再來盤點一下區別
1、申請門檻不同
   信用貸款門檻低,審批流程快,只憑個人信用記錄就可以獲得,一般只要有穩定的工作以及還款能力,薪資在3000元以上,就沒問題。
   而抵押貸款就有點難了,有抵押物、抵押物滿足要求,你就能跨過這道門檻,沒有的話,想貸款?免談吧!
2、申請利率不同
   在利率方面,二者相比的話,肯定是抵押貸款的利率稍低一些,因為有抵押物做擔保,貸款機構承擔的風險比較小。例如你到銀行拿一抵押物做抵押貸款,假定月利率為0.5%,貸款10萬,一年利息就是10萬*0.5%*12=6000,
   但如果這個人選擇信用貸款的話,拋去他的信用值不值得上這些錢的影響,假定月利率是0.6%,同樣貸款10萬,一年的利息就是10萬*0.6%12=7200,一年的利息就多出來1200元,但你就貸款一年嗎?這可真說不準了。
3、申請額度不同
   向貸款機構貸款,并不是你想貸多少,就給你多少。信用貸款的額度一般都比較小,貸款機構會根據你的工資、流水、負債情況等綜合評判,從而決定你的貸款金額。
   一般情況下,信用貸款的個人額度,不會超過你個人工資流水的6倍,想想我們自己的螞蟻花唄,普通人一般也就1/2萬左右,也就能有5萬的額度;而抵押貸款就不同了,只要你提供的抵押物合適,價值相當,貸到20-30萬也都是小事一樁。
4、申請年限不同
   信用貸款的年限一般都比較短,通常要求的是每個月按月都要還錢,然后一直到還完為止,一般最長也就三、五年;
但抵押貸款可長可短,最長可達10年、20年也時有可能的,當然30年的房貸也時比較常見的,對貸款者而言,相對選擇會更多。
5、放款速度不同
   信用貸款無需長時間等待,因為驗證一下資料就好了,信用卡貸款的放款速度最快可以當天就放款,慢的話7天之內也會放款了。
   抵押貸款通常是比較慢的,因為要核實你的抵押物,確定好了才會給你錢,時間自然會長很多。
三、小編總結
   總的來說,信用貸款,門檻低、速度快;而抵押貸款,利率低、額度高、年限長。兩者各有利弊,你需要貸款時,結合自己的具體情況看哪種適合即可。
   一看資金需求大小。如果你需要幾十萬、上百萬來周轉資金,那肯定不能走信用貸款,雖然下款快,但借款金額太小。
   二看自身軟、硬實力。有車?有房?有公司?這些都是你的硬實力;人際關系強?行業資源棒?有商標或域名等資產?這些都是你的軟實力,根據自身實力選擇貸款類型即可。

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